Chubb損害保険のサイバー保険！補償対象・事故対応を中小企業向けに実務解説

サイバー攻撃による被害は、情報漏えいやシステム停止だけではありません。原因調査、顧客への説明、データの復元、損害賠償への対応など、事故後にはさまざまな費用や業務上の負担が発生する可能性があります。

こうしたリスクへの備えとして検討したいのが、サイバー保険です。Chubb損害保険では、サイバーリスク保険「Cyber Pro v2」と、中小企業向けの「Cyber Pro Ignite」が案内されています。

この記事では、両商品の位置づけや主な補償項目を整理し、中小企業が契約前に確認しておきたいポイントを解説します。なお、実際の補償範囲や保険金のお支払いには、契約内容や所定の条件が適用されます。

1．Chubb損害保険のサイバー保険とは？基本補償を理解する

Chubb損害保険のサイバーリスク保険は、情報漏えいに伴う賠償責任だけでなく、サイバー事故への対応費用やデータ被害、事業中断など、複数のリスクを対象とする保険です。

公式サイトでは、主に次のような補償項目が案内されています。

• 事故対応費用補償
• 事業中断損害補償
• データ・システム復元費用補償
• サイバー恐喝対応費用補償
• 情報管理・ネットワークセキュリティ賠償損害補償
• コンテンツ賠償損害補償

これらの補償項目がすべて同じ条件で自動的に適用されるとは限りません。基本補償、拡張補償、オプションの区分や、契約時に選択した補償内容を確認することが大切です。

Cyber Pro v2とCyber Pro Igniteの違い

Chubbでは、サイバーリスク保険「Cyber Pro v2」に加え、中小企業向けのパッケージ型商品「Cyber Pro Ignite」が案内されています。

Cyber Pro Igniteは、Chubbの公式発表によると、売上高100億円以下の中小企業を対象として、見積もりや契約手続きを簡素化した商品として販売が開始されました。ただし、この情報だけで現在の引受条件や申込可否を判断することはできません。最新の取扱条件は、保険会社への確認が必要です。

会社の規模だけで商品を決めるのではなく、必要な補償、事業内容、取引先との契約、海外拠点の有無などを踏まえて検討しましょう。

参考：Chubb損害保険「サイバー保険」公式ページ

2．サイバー事故の対応費用や賠償責任はどこまで補償される？

サイバー事故が発生すると、原因を特定するための調査や、被害の拡大を防ぐための対応が必要になることがあります。個人情報などが流出した場合には、顧客への連絡や問い合わせ対応、外部専門家への相談なども検討しなければなりません。

Chubbのサイバー保険では、事故対応費用や情報管理・ネットワークセキュリティに関する賠償損害などが補償項目として案内されています。

事故対応に必要な費用

事故の内容によっては、次のような対応が必要になる可能性があります。

• 不正アクセスや情報漏えいの原因調査
• 被害状況の確認と影響範囲の特定
• 顧客や取引先への連絡
• 問い合わせ窓口の設置や運営
• 事故対応に関する専門家への相談

ただし、これらの費用がすべて無条件で補償されるわけではありません。対象となる事故、費用の種類、事前承認の要否、支払限度額などを契約内容で確認する必要があります。

第三者への損害賠償

自社が管理する個人情報の漏えいや、サイバー攻撃による第三者への被害などをきっかけに、取引先や顧客から損害賠償を請求されるケースも考えられます。

Chubbの公式案内では、情報管理上のリスクに加え、自社ネットワークへの攻撃が原因となって第三者に損害を与えた場合の賠償リスクも説明されています。

一方、賠償責任の有無や保険金のお支払いは、事故の原因や法的責任、約款上の条件などによって異なります。「情報漏えいが発生したら、どのようなケースでも賠償金が支払われる」と理解するのは適切ではありません。

3．事業中断・データ復元・サイバー恐喝への備え

サイバー事故では、情報漏えいによる対外的な問題だけでなく、自社の業務を継続できなくなることも経営上の課題になります。特に、受発注や生産管理、会計、顧客管理などをシステムに依存している企業では、システム停止が業務に影響する可能性があります。

事業中断による損失

システムが使用できなくなり、通常どおりの営業や生産ができなくなった場合、売上の減少や事業を継続するための追加費用が発生する可能性があります。

Chubbの公式案内には、事業中断損害補償が掲げられています。ただし、どのような事故が対象になるのか、利益損失や営業継続費用の算定方法、補償開始までの時間的条件などは、契約内容によって確認が必要です。

データやシステムの復元費用

サイバー攻撃によってデータが破壊されたり、ウェブサイトが改ざんされたりした場合、データやシステムを復元するための費用が発生することがあります。

バックアップを取っていても、復元作業に時間がかかる場合や、バックアップ自体が被害を受ける場合も考えられます。保険の補償内容を確認すると同時に、日頃からバックアップの分離保管や復元テストを実施することが重要です。

ランサムウェアなどによるサイバー恐喝

ランサムウェアなどによってデータを暗号化されたり、情報を公開すると脅されたりするサイバー恐喝も、企業が備えておきたいリスクの一つです。

Chubbの公式案内では、サイバー恐喝への対応費用が補償項目として紹介されています。また、拡張補償としてサイバークライム損害拡張補償なども掲載されています。

ただし、サイバー恐喝への対応費用と、不正送金などのサイバー犯罪による損害は同じものではありません。それぞれの補償対象、適用条件、限度額を分けて確認しましょう。保険に加入していても、身代金の支払いが必ず認められる、または補償されるという意味ではありません。

4．契約前に確認したい5つのポイント

サイバー保険を比較するときは、商品名や保険料だけで判断せず、自社で想定される事故と必要な補償を照らし合わせることが大切です。Chubbの商品を検討する際にも、次の5点を確認しましょう。

① 基本補償とオプションの区分

事故対応費用、事業中断、データ復元、サイバー恐喝、賠償責任などについて、どの補償が契約に含まれ、どの補償に追加の選択が必要なのかを確認します。公式ページに記載された補償項目が、すべての契約に付帯するとは限りません。

② 支払限度額と自己負担額

事故対応費用と賠償責任では、必要となる金額が異なる場合があります。補償項目ごとの支払限度額、免責金額、サブリミットの有無などを確認し、自社の事業規模や想定損害に合っているか検討しましょう。

③ 事業中断補償の条件

システムが停止すれば必ず利益損失が補償されるわけではありません。対象となる事故、停止の定義、補償開始までの時間的条件、損失の算定方法などを確認することが重要です。

④ 事故発生時の連絡先と対応手順

事故が発生したとき、どこへ連絡し、どのような手順で対応すればよいのかを事前に確認しておきましょう。外部の調査会社や専門家への依頼について、保険会社への事前連絡や承認が必要かどうかも重要な確認事項です。

⑤ 自社の業務や取引条件に合っているか

製造業、建設業、卸売業、サービス業など、業種によって重要なシステムや保有情報は異なります。取引先からセキュリティ対策を求められている場合は、その条件も確認しましょう。海外拠点や海外取引がある企業は、補償地域や海外での事故への対応条件も確認が必要です。

これらの項目を整理してから見積もりを比較すると、単純な保険料の差だけでなく、必要な補償が含まれているかという観点で検討しやすくなります。

5．中小企業が今からできるサイバーリスク対策

サイバー保険は、事故が発生した際の経済的負担に備える手段の一つです。一方で、事故そのものを防ぎ、被害を小さくするためには、日頃の対策も欠かせません。

大がかりなシステム投資をすぐに行うことが難しい企業でも、まずは次のような基本対策から取り組めます。

• OSやソフトウェアを最新の状態に保つ
• 多要素認証を導入し、使い回しのパスワードを避ける
• 従業員が不審なメールや添付ファイルを見分けられるようにする
• 重要なデータを分離してバックアップし、復元できるか定期的に確認する
• 退職者や異動者のアカウント・アクセス権限を見直す
• 事故発生時の連絡網と初動対応の手順を決めておく

特に、バックアップを取るだけでなく、実際に復元できるかを確かめることが大切です。また、事故発生時に担当者が不在でも対応できるよう、連絡先や判断手順を社内で共有しておきましょう。

サイバー保険を検討する際は、保険料や補償内容だけでなく、こうした対策の状況も整理しておくと、自社に必要な備えを考えやすくなります。

まとめ：自社のリスクを整理して必要な備えを考える

Chubb損害保険のサイバーリスク保険では、情報管理・ネットワークセキュリティに関する賠償損害に加え、事故対応費用、事業中断、データ・システム復元、サイバー恐喝など、幅広い補償項目が案内されています。

一方、実際にどの補償が適用されるかは、契約する商品や補償の選択、支払条件などによって異なります。Cyber Pro v2とCyber Pro Igniteの違いも含め、最新の資料や約款で確認することが必要です。

まずは自社で管理している情報やシステム、停止した場合の影響、事故時に必要となる費用を整理してみましょう。そのうえで、日頃のセキュリティ対策と保険による備えを組み合わせ、事業を継続するための対策を検討することが大切です。

公式情報：
Chubb損害保険「サイバー保険」
Chubb「Cyber Pro Ignite」販売開始に関する公式発表

※本記事は公開されている商品情報をもとに一般的な内容を解説したものです。補償内容、引受条件、保険金のお支払い可否は契約内容や事故状況などによって異なります。契約の検討にあたっては、最新のパンフレット、重要事項説明書、約款などをご確認ください。